Условия получения ипотеки
15729 0
Тема нашего прошлого разговора - бесплатные гранты на обучение во Франции. Тема сегодняшняя - условия получения ипотеки.
Ипотека является одним из самых сложных банковских услуг, которая предоставляется под залог приобретаемого или уже имеющегося жилья. В рамках программы ипотечного кредитования, можно приобрести как вторичное жилье, так и новостройку в любом регионе страны.
Условия получения ипотеки характеризуются главным образом процентной ставкой и сроком кредитования. Кроме этого, сумма ипотечного кредита составляет лишь определенный процент от стоимости жилья. Оставшаяся сумма составляет первоначальный взнос и необходима заемщику для получения ипотеки.
В зависимости от выбранного банка, условия получения ипотеки могут быть разными. Однако существуют и определенные базовые условия:
Возраст. Заемщику на момент обращения в банк должно быть не менее двадцати одного года, а на момент погашения последнего платежа – не более шестидесяти лет. То есть оптимальный возраст для того, чтобы получить ипотеку, должен быть от двадцати пяти до сорока лет.
Трудовой стаж. Одним из главных условий получения ипотеки является стаж, который должен составлять не менее шести месяцев на последнем рабочем месте. Также учитывается общий трудовой стаж. Неплохим показателем может быть, если перерывы, связанные со сменой места работы, минимальны, и нет резкой смены вида деятельности.
Уровень дохода. Этот показатель напрямую влияет на максимальную сумму ипотеки, а способ подтверждения вашего дохода влияет на процентную ставку кредита. Причем оценивается уровень дохода не только на последнем рабочем месте, но и общий уровень заработных плат.
Первоначальный взнос. Это личные средства соискателя, претендующего на ипотечный кредит, которые он в обязательном порядке должен вложит в покупку жилья по ипотеке. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости жилья.
Процентная ставка. Она может составлять от 9% до 17% годовых. Обычно данная цифра зависит от уровня дохода, валюты ипотечного кредита, срока кредитования, размера первоначального взноса.
Валюта кредита. Условия получения ипотеки позволяют оформить кредит в долларах, рублях РФ и евро. Валютный кредит обойдется на 1-2% годовых дешевле рублевого. Но при конвертации долларов или евро в рубли или наоборот эта выгода может нивелировать, а изменение курса доллара привести к убыткам.
Срок кредита. Варьируется в пределах от 5 до 30 лет. Чаще всего сроки кредитования составляют 10, 15, 20, 25 лет. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, как полностью, так и частично. Для этого составляются соответствующие документы и делается перерасчет.
Брачные отношения. Супруги могут стать созаемщиками или выступить в качестве поручителей. В этом случае при расчете максимального размера кредита учитывается совместный доход супругов. Преимущество получения ипотечного кредита супругами заключается в том, что жилье становится собственностью обоих супругов.
Остальные условия могут быть различными в разных банках, однако не существенно отличаются друг от друга.
В чем плюсы покупки квартиры в ипотеку?
Несмотря на то, что вокруг нас существует масса положительных примеров использования ипотечных программ, отношения к данному виду кредитования до сих пор остается весьма неоднозначным. Зачастую можно услышать настоящие страшилки о том, как люди попадают в ипотечную «кабалу» и буквально света белого не видят. Сразу скажем, что эти утверждения могут иметь под собой почву лишь в одном случае – если к вопросу оформления ипотечного кредитования подойти безответственно. При серьезном подходе к данному вопросу ипотека будет весьма выгодна для заемщика.
Во-первых, вы можете приобрести более просторное и комфортабельное жилье в самые сжатые сроки. И при этом вам не нужно десятилетиями копить всю сумму стоимости жилья, а достаточно иметь на руках лишь средства на погашение первоначального взноса.
Во-вторых, чтобы улучшить свои жилищные условия вам не нужно продавать уже имеющуюся у вас собственность.
В-третьих, если у вас пока еще нет собственного жилья, то купить квартиру в ипотеку вам намного выгоднее, чем продолжать пользоваться съемными квартирами. Да, вам так же придется вносить ежемесячные платежи. Вот только вы будете постепенно выкупать собственное жилье, а не оплачивать чье-то чужое.
В-четвертых, каждая квартира, под которую берется ипотека, проходит тщательную проверку со стороны банка. Так что возможность быть обманутым недобросовестным продавцом полностью отпадает.
И наконец, самое главное, каждый человек решивший взять ипотечный кредит может вполне реально сэкономить приличную сумму. Просто для этого нужно соблюдать несколько правил:
- Не бросайтесь за кредитом в первый попавшийся банк. Сегодня у каждого серьезного российского банка есть свой сайт, на котором подробно описаны все условия получения ипотеки. Рассчитать, насколько выгоднее то или иное предложение можно при помощи ипотечного калькулятора. И не забывайте обращать внимание не на банковский процент по кредиту, а на сумму конечной переплаты.
- Немного сэкономить можно и на альтернативном выборе компании-оценщика недвижимости и страховой компании. Поэтому прежде чем заключать договор с банком, подыщите себе данные компании с умеренной стоимостью услуг.
- Помните, чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму вам придется выплатить банку.
- Если вам не доступно досрочное погашение кредита, то следует постоянно следить за изменениями условий выдачи ипотеки. С каждым годом процентные ставки по данным программам неуклонно снижаются. Так что вы можете просто оформить новый кредит в счет погашения старого долга, и продолжить выплаты на более выгодных условиях.
- Вы всегда можете воспользоваться правом на возврат вам государством 13% от затраченных на приобретение жилья средств. Верхняя планка лимита возвратных средств составляет 260000 рублей. Чтобы получить их, вам нужно предоставить в налоговую инспекцию следующие документы: справка 2-НДФЛ, платежные квитанции, справка об уровне вашего дохода.
- Для отдельных категорий граждан предусмотрен ряд льгот, позволяющий при оформлении ипотечного кредита сэкономить до 40%. Это: военнослужащие, молодые семьи, пенсионеры.
- Если у вас в семье родился второй ребенок, то вы можете использовать материнский капитал либо в качестве первоначального взноса по ипотеке, либо на погашение кредита.